金钱与我

1. Endowing Effect 赋予效应 - 学会在遇到更优惠方案时，放弃原来的已经习惯的但更贵又没必要的方案。

2. Anchoring Effect 锚定效应 - 学会在购买前计划好自己的花费和所需商品/服务。

3. Undermine the benefits of long-term saving 低估长期储蓄的回报 - 学会储蓄，学会长期储蓄。

4. Relative Price 相对价格 - 人们对高价商品的溢价更不敏感，比如¥10vs¥15更多人会走更远省¥5、但¥400vs¥405大多数人就不愿意走更远省¥5 - 学会关注相对价格，作出理性判断。

5. Decoy Effect 诱惑效应 - 当你看到premium产品和价格时，会更倾向于选择中间价位但比自己预期更高价的产品 - 学会stick to the planned budget。

6. Ultimatum Game 最后通牒游戏 - 人们不仅仅在意利益/价格，而且在意是否被公平对待/过程是否公平。

第一集

👩人物:女士＋6个孩子中的4个住一起

🇮🇪地点：爱尔兰

🔑关键词：高额外卖，迷恋名牌

💡目标：为女儿婚礼攒钱，活的舒适

💰insider tips内部建议：旅行

gohop工作人员：

1.book early 尽早预订（大部分航空公司会提前10~11个月放出座位）

2.travel midweek（周二周三的机票往往是最便宜的，还有淡季）

3.avoid being over insured 避免过度投保（如果你有医疗保险，告诉旅游经纪人。如果你一年旅行超过两次，建议选择多次旅行保险）

4.book last minute (首先如果你临时想出去玩，还不挑地方，你最多能省30%，如果你在1~4月或者9~11月出行，你可以去葡萄牙阿尔加维和马耳他，能省60%)

5.pool your luggage（家庭出行最重要的是集中行李）

6.honeymooners（度蜜月告诉旅游经纪人，很多酒店都对新人优惠，航空公司还会升舱）

👨‍🏫consumer panel 消费者研讨会：

赋予效应：人们更可能守住一开始拥有的东西，会更抗拒放弃，就算他并不是你最初想要的，这表明人们交换东西有障碍，他们会坚持已有的东西，除非有很大的理由要变化，所以很多人还在使用习惯的手机，天然气，电器，虽然市场上有更实惠的选择。

❤️自用：

大部分人被天然气，电气合约，手机宽带套餐捆绑住，你想换的时候总是能找到的，重要的是你要知道更新的日期，这样你才能换到更实惠的套餐。

把贷款转移到信用合作社上以后，可以节省利息

市场竞争很大，对品牌的忠心无立足之地。

第二集

👪人物：夫妇＋一儿一女

🇮🇪地点：Dublin

🔑关键词：，有房租房，负资产，为未来提前囤物

💡目标：买新房

💰insider tips内部建议：婚礼

糖果杂志的编辑：

1.marry off peak（比如11、1、2月，周中结婚）

2.fake cake tier（装一层假的婚礼蛋糕）

3.sell wedding dress 卖掉婚纱可赚回一半的钱

4.use venue's wine （有一种误解是，自己买饮料总是更便宜，其实额外收取开瓶费。如果用场地提供酒至少只用付喝的酒）

5.pay with your gifts 礼物抵消支出，现金支付给乐队或dj，不必在前一天为他们做预算

👨‍🏫consumer panel 消费者研讨会：

锚定效应：如果有人在你脑海里放了一个数字它会影响你，你需要记住你最初的想法

❤️自用：

税收减免：填写医疗一号表格，就可以报销医疗费用

信用卡会收取不同的购买和取款费用，13％-23％左右，用信用卡提款可能收取更高的现金预付费用，并且立即开始收取利息，黄金法则是，如果想避免利息和费用，永远不要从信用卡里取钱，试着在月底全额付清账单

以通勤时间换取房租

第三集

👵人物：60岁出头美国女士

🇮🇪地点：Cork（爱尔兰西南部，全国第二大城）

🔑关键词：储蓄，退休金，对未来无规划

💡目标：想一直工作，但不是必须工作

💰insider tips内部建议：买车

汽车行业二十年工作人员：

1.time your purchase（买车最好的时机是月底，最好是最后一个季度的月底，冲击销量会有额外折扣）

2.pre-reg/zero km 预先登记或零里程的车（是由于特殊原因被登记的，可能已经有了名字，可能没上牌照，可能是复合的，可能放在展厅里，谈价余地更大）

3.middle spec 中等配置（基本配置的车卖出不价值更低，最高配置比中等配置贵不了多少）

4.consider dealer finance （有些经销商信贷利率可能为0，是由经销商承担的，这样就很便宜，适合的保险也是一样，可以分期，可以以旧换新，可以还款到最后期限。网上多看看，看有什么优惠，自己评估）

👨‍🏫consumer panel 消费者研讨会：

人们会小看货币增长，降低长期存款或投资的可能性

❤️自用：

车型，车龄，大引擎会影响车保险费

没有什么是太晚的

如果你一年开不到5000km，告诉保险公司，可能会给低里程打折

跟伴侣为彼此的车交叉保险，会降低支出

有过期罚分告诉保险商

20多岁就该开始存钱了

第四集

👬人物：同性情侣

🇮🇪地点：Dublin 4区

🔑关键词：年轻人大手大脚，注重享受（外出吃饭，出租车，咖啡，旅游）

💡目标：Dublin买房

💰insider tips内部建议：买房

房产中介买家代理：

1.take photographs （找房子记得拍照，特别是房子的问题，回家重新看可以知道什么会让你花钱，不要一眼就看中一间房子，你会付太多）

2.bid to buy（从要价的80％开始竞拍）

3.never reveal a figure（跟房产经纪谈价钱时不要透露具体数字化，除非你准备出那个价，他们会以此作为目标）

4.well built but badly presented （在公司我们经常用到的一句话是，建的很好但展示的不怎么样）

5.remember 23％vat（你在收到房子报价时，你的律师，建筑商，检验员都会给你报价，他们可能没算上23％的增值税，这是他们很大的一笔费用）

6.best deals（买房最好在快到夏天和圣诞节的时候）

👨‍🏫consumer panel 消费者研讨会：

我们对小数目没有对大笔钱敏感

❤️自用：

买房需要银行贷款时，银行会看6个月或者一年的流水，提前把流水做的好看点

付费网上看信用评级是值得的

骑车上下班，自己带饭，自制咖啡

稍微改变生活方式就能达到目标

第五集

💑人物：要生二胎的夫妇

🇮🇪地点：Dublin（Irish爱尔兰首都）

🔑关键词：透支，高额医保，过度囤物

💡目标:买房子（带花园），收支平衡

💰insider tips内部建议：税务

报税网高级税务经理：

1.go and claim it （认领退税）

2.home carer 家庭供养 tax credit 税收抵免

3.flat rate expenses 统一费率费用（申请减税）

4.check the website看官网（税收奖励）

👨‍🏫consumer panel 消费者研讨会：

诱饵效应：选择太多并不总是好事，看过高价商品会不知不觉拉高目标价格

❤自用：

卖掉旧货

停止买不必要的东西

超市购物提前列清单，不为超市折扣分心

不要用卡，用回现金，每周花多少取多少，控制预算就很简单（信封制度）

第六集

👪人物：夫妇＋三个女儿

🇮🇪地点：Clare (Irish 爱尔兰西部城市)

🔑关键词：信用卡债务，浪费食物

💡目标：为三个女儿建立大学基金

💰insider tips 内部建议：爱尔兰度假

自助行的旅游编辑：

1.book early 尽早预订

2.book off peak 避开高峰预订（学生放假）

3.check hotel website for deals 打电话或看酒店网站（搜索网站上看不到的旅游套餐，带早餐，晚餐，水疗，儿童活动）

4.book Sundays（周日晚上，短暂旅行选周中，看能否延迟退房）

5.alternative accommodation 替代性住处（不止酒店和自营住家，比如爱彼迎有各类型住宿，公寓，城堡，教堂，酒吧）

6.hostels旅店（很多都有独立房间和卫生间）

7.camping露营（通铺是家庭度假最便宜的方式）

👨‍🏫consumer panel 消费者研讨会：

最后通牒游戏：在真实市场里，消费者不会跟对他们不公平的人做生意，就算他们对此感兴趣，就算能拿到该有的钱、该有的结果。只要过程不公平，他们就不会成交。

❤️自用：

把欠款转移到一张存取款手续费为0的信用卡上，0手续费政策长达6个月，是降低欠款的好时机（信用卡利率18％）

坚持看纸质账单，能估计出余额

观后感

总体而言，这部记录片没有介绍的那么唬人。实际内容谈不上大智慧，只能说是小聪明。所谓开源节流，“开源”难，“节流”相对容易，而节流的根源在于两点：一是大型决策时的冷静判断，二是日常点滴的积累。

观影笔记

首先，了解一些心理学

这里特指“赋予效应”。赋予效应是由一项实验揭示的，即给参加实验的人员随机发放笔和巧克力，然后询问他们想不想交换手里的物品。结果显示，有58个人决定保留收到的，并表示对于自己拿到的东西很满意；只有18选择和人交换。

实验结果表明，人们通常会坚持占有已经收到、已经拥有的东西，拒绝放弃，除非有很大的理由要变化。比如，超市里的试吃品，试用品等。

明白了这种心理之后，对于自己拥有的、没那么喜欢的、拒绝放弃的东西，可以有更理智的判断。

大额消费、大型决策？慎重

大型决策时进行专业估值：比如考虑租房or贷款买房

买车：利用月末季度末（经销商冲指标）的时机，选中等配置，对比各经销商利率

养车：低里程可以争取保险折扣

提前计划：比如旅游，利用淡季可以节省机酒费用（对社畜来说这条可有可无，因为旅游时机不那么可控）

生活方式，滴水穿石

信贷：不要用信用卡提现（手续费昂贵且没必要）；尽量整额还款，而非分期

存款：尽早明白存款的重要性和必要性

少点外卖

计划性进行食物购买（避免过期浪费）

减少约会消费

减少咖啡、打车钱

减少冲动消费（明明花了钱，还以为自己省了钱）

要求孩子也不能乱花钱（理解为尽早培养下一代的金钱观）

给自己设置养老金挑战，即设置一个生活费的上限（比如养老金），然后尝试过一周

了解社会平均支出，为自己设置合理的预算

分集总结：

6⃣️:主角是一家五口（三个小女儿），两夫妻为几年后女儿们陆续要上大学建立大学基金，但目前月底没有闲钱可以存下来。消费现状：日常买食物等没有计划和预算，食品买回来太多但不咋做最后丢掉，零食买太多；有信用卡借款且利率较高，日常应该还在使用，每月都在利滚利；每周家庭出行日花费多。

对症下药：对账纸质账单，发现不必要的花费；购物前列清单，每周定好预算、列清单后再购物，自然就控制购买量，减少了食物支出；把分散的收支卡转移到一张信用卡上，新卡有六个月免手续费期，这期间尽力还账，后续手续费减少，还清债务指日可待；周末出行提前做计划，可选择免费开放的公园等，花费减少很多；平时就在小便利店买东西，周末才去好点的购物；大支出才用信用卡，及时还清账单。

5⃣️：主角是一家三口（现在娃很小，还有一个马上出生的小baby），想买个房子，为即将出世的宝宝考虑，要改变当前入不敷出的问题。消费现状：老婆太爱买了，各种杂货和提前给孩子买了很多现在用不上的东西，堆满了仓库；老公也在商店零零碎碎买很多不必要的东西，过度囤货；当前夫妻医疗保险金太高了，完全可以更换为性价比更高的医疗保险套餐。

对症下药：每周做好预算，收了卡，用信封现金消费，列好购物清单，日常乱七八糟的东西不咋买了，冲动消费减少，杂货消费减少；联系保险公司换了保险套餐，省了很多保险金；把以前买来堆在仓库里的东西都拿出来卖的卖留的留，正视这么多囤货，消费观总是会有冲击的。

4⃣️：主角是一对甜甜的帅哥（嗑到了🌝🆘）两个人收入都还行但喜欢花钱，目标是想买套房子，每月贷款是现在租房房租的1/3，但当下没有两万的首付。消费现状：两个人外出吃饭频率很高（恩格尔系数应该贼高），每顿饭消费也高；一人每天外带咖啡，试酒买酒花费多，出行都是打的🚖花钱多；两个人加起来生活成本很高。

对症下药：减少外出吃饭频率为一周一次，另一次约会在家中吃；午餐在家里做好带饭；外带咖啡换成自己冲咖啡、出行换成骑自行车；日常食物做好预算，降低开销。（两人都很喜欢的旅行没有取消）

3⃣️：主角是一位六十出头的阿姨，没存款没退休金，计划永远工作（现实是超过65岁的爱尔兰人里不到10%还在工作），对未来毫无计划。消费现状：有一台老款马自达跑车，租金（不懂…）很高、费油、税费、保养费也高；爱给家人买各种礼物且不便宜，给自己买穿不了的衣服；给远在美国的亲戚邮寄礼物，频次高有时邮费远贵于礼物本身价格。

对症下药：换一台新的高效轻便、省油的代步车，卖掉老款车，长远看是更省钱的（视频里说比每年车贷要低，这没看懂…）；每周做好预算，买各种东西时自然更谨慎了，开销减少；降低邮寄频率，且寄轻便的礼物；提前做好礼物计划，要花多少钱。这样可以为未来存下钱了。

2⃣️：主角是一家四口，以前在高位买了一套房子，后面老公工作变动举家搬家租房，保留旧房子同时想在新工作地买一套房子（想存一笔首付），但房租和房贷、一家四口生活、只有一份收入，月底透支状态。消费现状：老婆给孩子买了很多都没拆标签的服装鞋子之类；自己的房子租金不够支付贷款，现在估值原来一半左右，卖了很亏；从信用卡里取现金用，多次手续费也不少；零零散散花钱如流水，但不知花哪里去了；丈夫每周都有医疗费用。

对症下药：削减给孩子的服装费用；咨询了目前房子估值，最终决定搬回原来的家，不用买新房不付房租，老公通勤时间久点，但算下来省钱一大笔；老婆管钱，把卡收了，现金消费；日常消费记账后发现，日常在外晚饭和咖啡消费很多，就减少了在外吃饭；医疗费用有减税政策，退税后省下一笔。

1⃣️：主角是一位阿姨，月光族，没存款，想攒一笔钱作为女儿的海岛婚礼预算，消费现状：有一笔钱庄的借款，利率极高（算高利贷了）；和四个孩子（13-23岁）住一起，平时点外卖很多，花费多；有些食物选择特定贵的名牌；选用的碳也是价格比较高的；用的老套餐，座机给手机打电话话费不少。

对症下药：放弃外卖，换成自己做饭；把钱庄的借款换成信用合作社借款，通过在饮食上省下的钱，先在信用合作社存一笔钱再借款，利率很低；因为有些食物普通牌子和名牌吃起来没啥区别，换成了普通牌子；购物前列好清单，不会乱买；更换运营商套餐，节省一笔费用（还没换）。

总结几点共性：

1.做预算、列购物清单，提前做计划，遵照预算消费，可有效避免各种不必要的买买买；

2.减少在外就餐和点外卖，改成自己做，既健康又省很多钱；

3.日常消费如咖啡、打车都可以换成更经济的方式（自己冲咖啡、自行车、地铁等公共交通）；

4.少囤货，避免食物浪费、减少杂货囤货；

5.提倡现金消费（确实不现实…），若信用卡消费要及时还款，借款时选择低利率借款方式；

6.先做到无负债，然后要开始存钱；

7.一些日常消费品和各种套餐都可以随时检查，换成更划得来的，消费有时候降级了也没啥不好的。

🌝给目前的自己几点启示：平时外面吃饭可以再减少点；囤货（食物+日常杂货）减少点；尽量不打车；服装和护肤品支出可以降级一点；提前做好年月预算并每月遵守；日常小额支出都用借记卡、大额才用信用卡。健身私教、游泳作为人生能量主要来源，这部分虽然花费很多、还是选择继续保持。

片中人群算是不同经济状态都有了，虽说要“开源节流”，基本可以在“节流”方面学到很多了，常学常新。

2023-1-11-第一集

学习新词：赋予效应，即我们在一开始接受了某项服务就不愿意再进行更换，尽管随着市场的变化这项服务已经不再具有性价比。结合实际，上大学后第一张电话卡伴随我到现在、中国银行开卡的时候勾选了短信提醒直到今早还在每月扣我短信服务费、b站会员连续包年开通后放任不管双十一更划算的年费，以及开了之后利用率很低的各种续费会员卡…这些自动续期服务就这样像小鸡啄米一样在我察觉不到的时候搬走了我的钱，虽然短期内金额不大，但长期来看，却也是不容忽视的。由此推算开来，就需要建立长期思维。把消费周期拉长了去看。

打破定视：贵的品牌的就一定好。主人公对麦片、黄油，茶叶的品牌有执念，认为贵的就一定好！然而把价格不同的食物给主人公品尝，他们却尝不出来哪种是贵的。这一点有待商榷的是，上述实验只排除了口感上的差异，但对营养价值、添加剂类别等没有做区分。尽管如此，却可以提醒我们不要盲目从贵，至少应该做一下性价比对比。

想省钱就别懒：主人公喜欢点外卖，我不喜欢点外卖，却总喜欢在回家路上顺手买吃的，这样就可以不用做完饭了。戒掉这样的习惯，一个月也能省三百呢。

《金钱与我》

一、日常消费

1.饮食

①盘点平时偏爱的品牌，是否有价格更低的作为平替。比如看不到logo的情况下你可能无法判断这杯美式是星巴克的还是瑞幸的。

②检查冰箱是否有经常浪费扔掉的食物，如有，可以明确记录剩余的物资，以免重复买、吃不掉，过期浪费。

③是否必要外出吃饭、应酬、外卖？可以在家做，带饭。

2.衣服首饰

①检查日常消费有没有囤的货有浪费的习惯，清点用不完、用不着的物品，未来减少开支。

②用不上的物品可以整理看看是否能二手卖掉；外出尽量使用现金花钱更有数。

3.人情往来

①比如买礼物，可能会无意识的超支。习惯性为他人做点什么的时候就提前做计划，在自己能力范围内准备，并考虑快递费、特殊节日优惠活动等，可以省下一部分钱。

4.

二、资产及负债

1.居家物业

①房租是否还能省，如果自己的房子贷款费用高，且还在外地工作租房子，可以考虑回有房的地方，得根据工作情况算一笔账。

②买房的时候从价格的80%开始谈，尽量在看中的房子里找问题并拍照。如果自己确定付多少钱，就别提到具体数字，否则销售会有依据。

2.行车交通

①如果要买车，最好在一个季度的月底（可能是销售冲业绩）；选中配（低配折价快高配价格高）；另外考虑信贷利率、保险也一样，多家对比选择。

②是否必要打车，能否用自行车或公共交通代替？

3.水电煤等

各种套餐，比如电话费网费、银行利息，是否有更换的可能，而节省费用。尽量不要花有手续费的钱，比如从信用卡套现，手续费就是浪费。

三、 休闲娱乐

1.旅游度假

①关注一年中的打折，比如淡季旅游（避开孩子的寒暑假等）的交通费、酒店更便宜。

②日常家庭出游是否可以去免费的景点？

2.各种腐败

对未来毫无计划，花钱就不会有数。应该提前限制每周的消费金额，比如生活费规定具体数字（含租金水电费及社交等），严格控制不超支。

四、存款

①分析自己的消费习惯，整理账单从中找出消费大项，进行消减。比如饮食花太多，就控制外出消费；债务太高想办法资产重组后尽量减少利息等。

②提前规划买房、养孩子供上学、养老金等费用，具体到数字，开始存钱，不然肯定月光无存款。

③制定预算，定期整理，搞清楚真实余额、具体花销去向。

五、一些心理学

1.‘诱饵效应’要警惕消费者陷阱，有预算，且商品只有2选1的情况下，往往会选便宜的，但3选1时，通常人们会选贵的或中等的而超预算。

2.‘锚定效应’，当商家把价格喊到虚高时打折促销，有可能数字对比后，会觉得挺划算立刻买单，但很可能商品根本不值这个钱。

虽然我只看了前三集，但是我几乎可以在前三集所有的主人公身上看到自己的影子。

因为做饭不好吃，所以经常点外卖或者去饭店吃饭，一顿饭的消费，如果是去饭店，基本上10元到30元不等，不算双人聚餐或者一个人吃火锅。点外卖因为凑单，或满减活动，基本没有低于20元的。所以一天两顿的话，加上零食，水果，每天消费基本不低于60元，有时候也会一百多。在我们这个小县城，我的月均消费光吃喝花了小两千。算上护肤品，日用品的消耗，基本上每个月都是2500元左右的开支。偶尔买一些电子产品之类的，可能就会超支。如果单看这些你可能并不会觉得高，但是在我们这个十八线小县城，人月均工资两千左右。虽然我的工资高一些，但是算上我的租房开支，我的情况，比月光族更可怕。

而房租，也正是金钱与我第二集里面提到的很重要的一项。可能我们这里的房租也不是很贵，但是为了上下班减少通勤时间，我在公司附近租了房，但实际上因为房子装修比较简单，舒适度上很打折扣，所以必要的时间，我需要回自己家里洗衣服，洗澡。所以，其实我也可以考虑增加自己的通勤时长来节省房租开支的（不过因为有夜班，晚上两点下班，所以出于安全角度考虑，并不现实）而且，当时公司也提供员工宿舍，不过我当时已经租了房子，另外考虑到我的副业不太想让公司知道，所以也没怎么了解过这方面的信息。不过综合考虑，我可能还是会继续租房。

第三集里面，给我最大震撼的，是对养老金的规划。一方面，像我这种自由职业的人，我的养老金可能没有很多，聊胜于无吧。我需要自己提前规划这方面的问题。所以我准备年底之前，抽时间去把我个人的社保公积金的事情弄明白。另外是我要考虑做固定存款的打算了。我从来没有定期存款和规划花钱的想法，甚至连量入为出都做不到，（因为信用卡支出很方便，就是刷一下，不疼不痒，所以花起钱来也没有约束感）这导致我的信用卡欠了很多钱。我对花钱没有规划，想买的东西就直接买了，但我很少参加双十一，双十二的抢购活动，这导致我对自己的消费情况个人感觉很良好。但是事实并不是这样的，自从我统计了近几个月的消费情况以后，我就不这么认为了。

给我带来改变的，是十月份的静默管理，我们整个县城都封控了，我跟弟弟和弟妹也是我的闺蜜因为工作的原因待在一起。近距离的一起生活，让我发现我们之间的区别，闺蜜的花钱是按十元（也可以是一元）为单位的，而我的花钱，是按百元为单位的。我们对于东西贵不贵的理解完全不一样。另外因为静默管理，没有外卖，我们都是自己买菜做饭的真的很省钱。我曾经在省钱小组里贴过自己10月份的支出情况。整个十月，我的生活支出是926.94元，有两百是话费充值，有176.86是我静默管理前花的。

到现在两个月的时间，我发现我做的饭除了偶尔会让自己拉肚子以外，有几道家常菜做出来的味道还可以。而且这样的话，我每个月的开支预算可以控制在一千元。顺便提一句，看这个纪录片，也是因为闺蜜提起的，她说可以一起看看，可能会改变人们的消费观念。对我真的很有帮助，希望后面三集，可以让我有一些不一样的认知。